Вход

Что понадобится от вас

Тот же список запросит банк — разница в том, что я говорю о нём до начала работы, а не в середине рассмотрения заявки.

Отчётность и деньги

бухгалтерская отчётность за 4–8 последних кварталов по всем юрлицам группы;
оборотно-сальдовые ведомости и расшифровки крупных статей;
выписки по расчётным счетам за тот же период;
управленческие отчёты, если они есть, — в том виде, в каком ведутся.

Долг и обеспечение

действующие кредитные, лизинговые и факторинговые договоры;
графики платежей и переписка с банками по ковенантам;
документы по имуществу, которое может пойти в залог;
поручительства и гарантии, выданные и полученные.

Сделка и люди

на что нужны деньги: сумма, срок и что произойдёт с бизнесом после;
договоры с крупными покупателями и поставщиками — условия оплаты;
доступ к бухгалтеру: часть вопросов банка адресована ему;
ваши решения по спорным местам заявки в течение двух рабочих дней.

Чего-то нет — не отказ: значит, часть цифр восстанавливаем, и я сразу говорю, как это двигает срок.

Порядок работ

Четыре этапа, и после каждого у вас документ

Порядок повторяет логику кредитного анализа: банк сначала считает вас сам, а потом смотрит, о чём вы просите. Пятый отрезок стоит вне отсчёта: моя часть работы — 3–4 недели, а сколько банк думает, решает банк.

1-⁠я неделя
2-⁠я неделя
3-⁠я неделя
4-⁠я неделя

нед. 1Ваши цифры
нед. 1–2Сколько дадут
нед. 2–3Модель и пакет
нед. 3–4Условия сделки
срок банкаВопросы банка

нед. 1 этап 1
Ваши цифры глазами банка

Считаю вашу отчётность так, как посчитает её банк: показатели, которые он проверит сам, и места, где заявка просядет. До подачи, а не после отказа.

На руки: заключение по отчётности с местами, которые банк разберёт первыми

От вас: отчётность и выписки, час на уточняющие вопросы
нед. 1–2 этап 2
Сколько банк готов дать

Долговая нагрузка, запас по ковенантам и сумма, которую выдерживают ваши текущие цифры. Отсюда видно, просить ли столько, сколько хотелось, или сначала менять условия сделки.

На руки: расчёт долговой нагрузки и предельной суммы с ковенантами

От вас: действующие договоры и графики, планы по сделке
нед. 2–3 этап 3
Модель и пакет под конкретные банки

Финансовая модель, которую кредитный комитет может пересчитать строкой, и пакет документов под требования тех банков, в которые идём. Требования у них разные, и пакет тоже.

На руки: финмодель и собранный пакет — модель остаётся у вас

От вас: расшифровки и документы по обеспечению
нед. 3–4 этап 4
Условия сделки

Срок, график, обеспечение и ковенанты: что просить, от чего отказываться и что в предложенном дорого. При реструктуризации — новый график и обоснование для кредитного комитета.

На руки: карта условий: что двигаем и чем это обосновано

От вас: решение, на какие условия идём, — за два рабочих дня

Дальше, пока банк рассматривает

Вопросы кредитного аналитика — на мне. Готовлю ответы и пересчёты в его форме и в его срок. Это часть работы, а не доплата.
Сроком банка я не распоряжаюсь. Моя часть — 3–4 недели; сколько банк думает, зависит от банка, и обещать за него я не буду.
Решение принимает банк. Я готовлю заявку под его требования и заранее говорю, где она слабая, — до подачи, а не после отказа.

Квалификация

Откуда я знаю, как читает банк

Более 15 лет в корпоративном и инвестиционном кредитовании — со стороны кредитора.

Кредитный анализ. Оценка заёмщика по методике банка: что он посчитает сам и на чём остановится;
Кредитный комитет. Защита сделки со стороны банка — видно, какое обоснование проходит, а какое нет;
Реструктуризация. Перенос и удлинение графиков без роста лимита кредитного риска.

Границы услуги

Что не входит

Состав работ — на схеме выше. Здесь то, чего в услуге нет.

обещание, что деньги дадут: решение принимает банк;
переговоры и подписание документов от вашего имени;
обещание ставки, лимита и срока — их назначает банк, а не я;
сопровождение сложных сделок (синдикат, мезонин, ГЧП) — считаем отдельно.

Цена и условия

Виды работ и стоимость

Тарифов «подешевле и подороже» здесь нет: реструктуризация в базовом исполнении — не услуга, а недоделанная работа. Цену сужает объём, а не уровень. Схема выше описывает первый из четырёх видов — подготовку к финансированию; у остальных свой порядок, и он тоже начинается с ваших цифр.

от 196 000 ₽

моя часть 3–4 недели

Подготовка к финансированию

Кредит — оборотный и инвестиционный, включая программы господдержки МСП · лизинг · банковские гарантии · факторинг. Финмодель и пакет под требования конкретных банков, расчёт долговой нагрузки, структура сделки.

от 66 000 ₽

за квартальный цикл

Сопровождение кредитного портфеля

Контроль ковенант и расчёт для банка, отчётность в его форме и в его срок, контроль графика, переговоры об изменении условий. Предупреждаю о нарушении до того, как его увидит банк.

от 220 000 ₽

моя часть 3–5 недель

Реструктуризация долга

Изменение условий действующего финансирования: сроки, график, стоимость, обеспечение, ковенанты. Новый график и обоснование для кредитного комитета — на языке, которым он думает.

от 300 000 ₽

срок по расчёту

Сложные сделки

Синдикат, мезонин, проектное финансирование, ГЧП. Опыт не консультанта, а участника: ВЭБ.РФ, Инфратех Концессии, департамент проектного финансирования Совкомбанка.

Срок — только моя часть работы. Сколько банк будет рассматривать заявку, назначает банк, и я этого не обещаю. Оплата не зависит от суммы кредита: процент от полученного сделал бы предметом договора кредит, а его выдаёт банк, а не я.

От чего зависит объём работ

что за сделка: оборотное финансирование, инвестиционный проект или реструктуризация действующего долга;
в каком состоянии отчётность и есть ли из чего строить модель;
нужен ли разбор ваших цифр с нуля или он уже сделан — своими силами или со мной;
сколько банков в работе и насколько разные у них требования к пакету;
нужна ли модель проекта целиком или достаточно расчёта долговой нагрузки.

Цену называю в диагностической карте после бесплатной встречи — покупать для этого ничего не нужно. Разбор ваших цифр — не отдельная покупка, а первый этап этой работы, и он учтён в её цене. Поэтому «от 196 000» относится к минимальному объёму: если отчётность надо приводить в порядок и считать с нуля, сумма выше, и вы видите её до подписания договора, а не в счёте по факту.

Чего я не обещаю

Ни ставки, ни лимита, ни срока, ни самого решения: всё это назначает банк. Обещать за кредитный комитет — обман, и на первом же разговоре я скажу, где заявка слабая.

Конфиденциальность

Соглашение подписываем до передачи любых цифр. Ваши данные не уходят в зарубежные сервисы в открытом виде: наружу идёт только обезличенный текст, ключ обратной подстановки остаётся у меня. Это техническое условие работы, записанное в договоре, а не обещание на словах.

Чем автоматизирую

Финансовая модель, которую банк может пересчитать

Заявку смотрит кредитный комитет, а не читатель презентации. Поэтому расчёт собирается так, чтобы его можно было перепроверить строкой, а не поверить на слово.

Финансовая модель на Python

Сценарии пересчитываются целиком, а не правкой десятка ячеек. Ошибка в формуле не прячется в ячейке — она видна. Модель передаётся вам вместе с расчётом.

Оценка по методике банка

Мой сервис считает вашу отчётность так, как посчитает её банк: показатели, которые он проверит сам, и места, где заявка просядет. До подачи, а не после.

Данные из открытых источников

Отчётность контрагентов и рыночные ориентиры подтягиваются запросами к открытым реестрам, а не переписываются руками из карточек компаний.

Автоматизация здесь учтена в цене работы и отдельной строкой в счёте не идёт. Весь мой стек

Ещё выбираете между штатом, аутсорс-компанией и частной практикой — сравнение всех трёх

Как начать

Напишите в двух словах о задаче. Любым удобным способом — MAX, телефон или почта.
Диагностика — разговор 30 минут. Иду по списку вопросов. Бесплатно, готовить ничего не нужно.
На следующий день — диагностическая карта: где вы сейчас, что предлагаю делать, план работ и цена. Тоже бесплатно, решение за вами.

Написать сейчас

Заявку заполнять не нужно — пишите как удобнее.

Написать мне в MAX

Телефон +7 (985) 180-69-31
Почта dmitry@borisiuk.ru

Отвечаю в рабочие дни. На сопровождении одновременно не более двух клиентов.